打开年报观私行|工银私人银行：晋级“三万亿俱乐部”，AUM增速挂“超车挡”
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编辑 : 窍门大全
发布 : 04-01
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将WEALTH财富管理设为“星标⭐”第一时间获取最新推送3月27日晚，“宇宙行”工商银行发布2023年年报，得益于统筹推进“稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局”各项工作，工行有力推进高质量发展，交出一份稳中有进、以进固稳，以稳促优的经营答卷。随同年报落地，工银私人银行在过去一年“攻城略地”的最新战果，一并呈现于世人面前，不仅AUM增速和客户数双双攀升，更凭位居行业榜眼的管理资产规模，晋级AUM“三万亿俱乐部”，划出持续上扬的靓丽风景线。增势如虹，入驻“三万亿俱乐部”2023年，工行经营核心指标保持稳健，突出表现在三个方面。一是“质”的有效提升，ROA、ROE分别为0.87%、10.66%，成本收入比26.96%，均保持较优水平；二是“量”的合理增长，净利润增至3651亿元，资产、存款、贷款均增长10%以上，再创新高；三是“险”的精准防控，不良贷款率同比下降2BP至1.36%，拨备覆盖率上升至213.97%，资本充足率19.10%，保持较高水平。“2023年，‘工行账本’资产负债表更加干净健康、利润表更加平衡协调可持续，‘强优大’主要核心指标预计保持全球同业领先或处于前列。”工商银行董事长廖林在年报中称，这充分体现价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的稳平衡，彰显工行发展质态一如既往的强韧性。与工行精耕不辍的步伐一致，工银私人银行亦于2023年保持稳步提增态势，截至是年末，管理私行客户资产规模（AUM）3.07万亿元，增加4431亿元，增长16.9%；私行客户数达26.29万户，比上年末增加3.69万户，增长16.3%。若将年份跨度拉长，精细盘点上述核心指标自2020年至2023年之走势（见表），不难发现工银私人银行近年发展蹄疾步稳，直追行业“一哥”招行私行，实现“向下一览众山小”。表：2020年——2023年工银私人银行核心指标情况（数据来源：工商银行历年年报及综合历年可比银行年报）AUM规模方面，工银私人银行的资产管理规模及排名连年攀升，2023年6月末尚在2.96万亿元，半年后即冲至3.07万亿元，成功入驻“三万亿俱乐部”，料将继续领先排名第三的中国银行私行（2023年6月末AUM 2.69万亿元),以仅次于招行私行（超4万亿元）之战绩，摘得行业银牌。AUM增速方面，经历2021年的“高台跳水”，2022年以来工银私人银行AUM增速如挂“超车挡”，由个位数迅即跃至两位数，行业排名同步跳级，2023年6月末已坐上第二把交椅。与此同时，四年间，工银私人银行的客户数稳步攀升，尤其增速在2021年触底后“一路反弹”，至2023年6月末已成行业状元。升维战略，多角度展现核心价值近年来，随着各类金融机构抢滩财富管理市场，整个战团烽火连天。就当下而言，无论老一辈企业家还是新一代财富持有者，高净值人群亟待解决资产增值和财富延续等一系列问题，满足对创富、守富、传富的根本需求，使得私行成为商业银行决胜财富管理大时代的战略要地。但有业内专家直言，在监管要求、产品供给、客户需求等要素均发生深刻变化的情况下，财富管理行业生态格局已然重构，这就要求私行不仅须解决服务手段单一化和竞争同质化问题，还要使经营真正区别于普通零售，促进业务转型升级，形成“追求品质、个性定制、精细服务”的新形态。若以此作为私行发展之“标杆”，透过2023年年报可知工银私人银行早已迈开大步，其打法不止迭代产品与服务，更藉“升维”战略，多角度展现核心价值。加强客户服务全旅程建设。新时代背景下，新客群、新特征的显现使细分客群、细化服务愈加重要。为此，工银私人银行设立具有“工行特色、私银特点”的客户分层分群服务体系，根据在工行金融资产的不同，将客户细分为极高净值、超高净值、高净值等类型，构建差异化、精细化、场景化的“研、选、销、管”全链路产品服务生态，加强客户服务全旅程建设。打造企业家客群服务新范式。一直以来，工银私人银行擎住在客群中占比高达70%的企业家核心要素，为之提供融合工银集团“商行+投行”服务资源、“境内+境外”多元市场、“线上+线下”闭环服务、“金融+非金融”服务体系的多元化服务方案。2021年9月，工商银行私行推出聚合优质资源的“企业家加油站”服务平台，进一步优化对企业家个人、家庭及其企业服务，至2023年末已完成约900家“企业家加油站”挂牌，并推出“伙伴同行 家企欣荣”企业家伙伴银行服务体系，从更宽泛维度满足企业家的综合需求，与之共绘时代新篇章。实现家族信托提级晋位。为引导财富向善，2021年工银私人银行率先推出永续集合型慈善信托服务平台“君子伙伴慈善信托”，开创性地将私银客户、家族信托与慈善信托无缝衔接，助力客户实现物质和精神财富的双重传承。在此基础上，2023年工银私人银行联合合作机构创新发布“君子伙伴慈善信托服务生态圈”2.0版本（DAF 模式），荣获上海市人民政府“年度上海金融创新奖”。年内，其并联合合作机构创新推出“颐养天年”系列养老特殊目的家族信托服务，解决客户在养老保障领域的痛点需求，再度彰显对于“人民金融”底色之坚守。值得一提的是，2008年3月27日，原银监会授予工商银行中国内地首张私人银行业务牌照，标志整个国内私行行业迎来发展元年。时光荏苒，近日刚满十六周岁的工银私人银行恰如初长成之少年，朝气蓬勃而有使命担当。身处号角依旧凌厉的私行沙场，工银私人银行能否于新的起点继续镞砺括羽，在下一个年报期将AUM等核心发展指标的“超车剧情”演绎到“极致”，让我们拭目以待。【免责声明】本公众号所发文章代表作者个人观点，不代表本公众号立场，同时不构成对所述产品及服务的出价、征价、要约或要约邀请，不构成买卖任何投资工具或者达成任何合作的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见或其他意见。对任何因直接或间接使用本公众号涉及的信息和内容或者据此进行投资所造成的一切后果或损失，本公众号不承担任何法律责任。原创文章行业报告WEALTH APAC往届榜单
